金融是經(jīng)濟(jì)的血脈，金融扶貧既輸血，又造血。
習(xí)近平總書記指出，要做好金融扶貧這篇文章，加快農(nóng)村金融改革創(chuàng)新步伐，提高貧困地區(qū)和貧困人口金融服務(wù)水平。
近年來，圍繞市扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組工作部署和“脫貧攻堅(jiān)十大工程”要求，市地方金融監(jiān)督管理局（市政府金融辦）認(rèn)真貫徹落實(shí)脫貧攻堅(jiān)決策部署，牽頭組織實(shí)施金融扶貧工作，協(xié)同人民銀行淮南市中心支行、淮南銀保監(jiān)分局引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大金融扶貧力度，為我市決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅(jiān)提供了強(qiáng)有力的金融支持。
市地方金融監(jiān)督管理局黨組書記、局長(zhǎng)于學(xué)軍表示：“金融扶貧要緊緊圍繞‘精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧’基本方略，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新金融扶貧產(chǎn)品與服務(wù)方式，進(jìn)一步加大信貸投放力度，全面改進(jìn)和提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，運(yùn)用專業(yè)化手段實(shí)現(xiàn)‘精準(zhǔn)滴灌’，讓貧困群眾在脫貧奔小康的路上信心更足、步伐更穩(wěn)，使源源不斷的金融‘活水’流向田間地頭。”
截至2020年末，全市金融機(jī)構(gòu)累計(jì)為我市建檔立卡貧困戶、邊緣人口發(fā)放扶貧小額信貸41266筆，累計(jì)發(fā)放扶貧小額信貸資金14.62億元。
信貸扶貧“貸”動(dòng)脫貧致富路
“太感謝了，有了這筆錢，今年鵝飼料有著落了。”依稀記得在2018年貧困戶卞為國(guó)在壽縣農(nóng)商行張李支行獲得5萬元小額扶貧貸款時(shí)激動(dòng)的情景。
今年51歲的卞為國(guó)是張李鄉(xiāng)馬郢村人，家里4人，子女讀書，家屬身體欠佳。多年來，夫妻在家種田養(yǎng)鵝，養(yǎng)家糊口，但生活依然拮據(jù)。“這兩年國(guó)家實(shí)施精準(zhǔn)扶貧，有貸款優(yōu)惠政策，我也想試一試。”卞為國(guó)著手?jǐn)U大養(yǎng)鵝規(guī)模，但資金捉襟見肘。正一籌莫展中，想到了到壽縣農(nóng)商行申請(qǐng)扶貧貸款。農(nóng)商行簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，卞大哥很快拿到了小額扶貧貸款，養(yǎng)殖了300只鵝。
兩年過去了，再見到卞大哥，他的信心更足了：“這筆貸款就是‘及時(shí)雨’。現(xiàn)在一年養(yǎng)鵝可以賺10萬元左右，不僅讓我家脫了貧，我還在向上級(jí)申請(qǐng)注冊(cè)養(yǎng)鵝公司，準(zhǔn)備繼續(xù)擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，達(dá)到1000只，我要在好政策的扶持下，靠自己的雙手過上更美好的生活。”
張李鄉(xiāng)是壽縣貧困戶最多的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，對(duì)于本來就沒有錢發(fā)展產(chǎn)業(yè)的貧困戶來講，小額扶貧貸款送去了“福音”。目前，全鄉(xiāng)像卞為國(guó)這樣通過小額扶貧貸款支持，發(fā)展產(chǎn)業(yè)脫貧致富的貧困戶不在少數(shù)。
小額扶貧貸款“輸血”變“造血”，點(diǎn)亮了貧困戶發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的夢(mèng)想。毛集實(shí)驗(yàn)區(qū)貧困戶劉川保，因想要發(fā)展蔬菜瓜果大棚種植，向鳳臺(tái)農(nóng)商行毛集支行提交了扶貧資金需求申請(qǐng)。銀行客戶經(jīng)理第一時(shí)間趕到貧困戶家里實(shí)地考察走訪，切實(shí)了解貧困戶的資金需求，迅速辦理了5萬元扶貧小額信貸。
信貸扶貧精準(zhǔn)滴灌,“貸”動(dòng)農(nóng)戶脫貧致富路。
自2016年啟動(dòng)金融扶貧工作以來，我市堅(jiān)持問題導(dǎo)向，精準(zhǔn)施策，持續(xù)發(fā)力，多措并舉發(fā)揮職能優(yōu)勢(shì)，扎實(shí)推進(jìn)金融扶貧小額信貸業(yè)務(wù)開展。為符合貸款條件的建檔立卡貧困戶提供5萬元以下，3年期內(nèi)免抵押、免擔(dān)保、政府貼息的信用貸款，重點(diǎn)支持有發(fā)展需求、有貸款意愿、有還款能力的貧困戶，從事種植、養(yǎng)殖、鄉(xiāng)村旅游等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，調(diào)動(dòng)他們的積極性，以此帶動(dòng)更多的貧困戶脫貧增收。
政策引導(dǎo)是基礎(chǔ)。我市先后出臺(tái)《關(guān)于財(cái)政支持脫貧攻堅(jiān)實(shí)施意見等兩個(gè)脫貧攻堅(jiān)配套文件的通知》《關(guān)于深入推進(jìn)扶貧小額信貸工作的實(shí)施意見》《關(guān)于印發(fā)〈2019年淮南市金融扶貧工程實(shí)施方案〉和〈淮南市金融扶貧行動(dòng)計(jì)劃（2019-2020）〉的通知》等文件，啟動(dòng)金融支持扶貧行動(dòng)計(jì)劃，強(qiáng)化縣區(qū)政府在扶貧小額信貸業(yè)務(wù)推進(jìn)中的主體責(zé)任，建立扶貧小額信貸規(guī)范發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制，強(qiáng)化扶貧小額信貸精準(zhǔn)支持。
政策落實(shí)是關(guān)鍵。我市建立考核激勵(lì)機(jī)制，在金融機(jī)構(gòu)支持地方發(fā)展考核和縣區(qū)金融工作考核中，將扶貧小額信貸工作單列為考核指標(biāo)，推動(dòng)縣區(qū)和金融機(jī)構(gòu)加大扶貧小額信貸投放力度。堅(jiān)持“戶貸戶用戶還”方向，支持承辦銀行按照市場(chǎng)化原則自主開展扶貧小額信貸業(yè)務(wù)，根據(jù)貧困戶實(shí)際情況進(jìn)行授信評(píng)級(jí)，大力支持有發(fā)展、有需求、有貸款意愿、有還款能力的貧困戶，開展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，對(duì)符合貸款條件、有發(fā)展意愿、有貸款需求的貧困戶和邊緣人口做到“能貸盡貸”。
保險(xiǎn)扶貧,“兜”住不返貧底線
保險(xiǎn)的本源就是互幫互助、扶危濟(jì)困，與扶貧有著天然內(nèi)在關(guān)系。保險(xiǎn)扶貧，能夠通過杠桿效應(yīng)提供更高保障，通過保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，讓貧困戶得到更全面、更精準(zhǔn)的保障。
潘集區(qū)泥河鎮(zhèn)黑土李村建檔立卡貧困戶袁傳信，老伴精神病，兒子和孫女身體殘疾，在國(guó)元保險(xiǎn)淮南中支投保肉牛養(yǎng)殖保險(xiǎn)2頭，交納保費(fèi)630元，可享受9000元的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障。
鳳臺(tái)縣劉集鎮(zhèn)山口村農(nóng)戶來廣俊，兩女戶家庭，家中無兒，身體患有多種疾病，因病致貧。2020年在國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司投保4畝大豆，自繳保費(fèi)8.16元，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障達(dá)到680元。
2015年以來，淮南銀保監(jiān)分局積極部署和引導(dǎo)轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面改進(jìn)和提升扶貧金融服務(wù)，精準(zhǔn)對(duì)接脫貧攻堅(jiān)多元化風(fēng)險(xiǎn)保障需求，研發(fā)推廣“扶貧意外險(xiǎn)”、“防貧保險(xiǎn)”等扶貧保障保險(xiǎn)產(chǎn)品，充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)保障功能，助力打贏精準(zhǔn)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。
持續(xù)推動(dòng)“扶貧意外險(xiǎn)”，幫助貧困戶解決因意外造成的還款困難。指導(dǎo)大地財(cái)險(xiǎn)積極對(duì)接壽縣地方政府，以每戶最高30元的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為扶貧小額信貸借款人提供扶貧意外險(xiǎn)保障，保費(fèi)由財(cái)政進(jìn)行全額貼息。明確賠付范圍，對(duì)因扶貧小額信貸借款人死亡、傷殘喪失勞動(dòng)能力致無力償還的，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)核實(shí)后對(duì)貸款余額予以代償賠付。指導(dǎo)大地財(cái)險(xiǎn)開通24小時(shí)綠色賠付通道，通過走訪貸款戶、村兩委核實(shí)死亡、傷殘情況，走訪銀行機(jī)構(gòu)核實(shí)貸款信息、確認(rèn)銀行還款賬戶，對(duì)確無還款能力的在材料收齊當(dāng)天即可完成理賠，賠付金額直接劃撥至銀行還款賬戶。截至2020年末，轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已承保17793戶、保費(fèi)收入53.38萬元，共賠付25戶、賠償金額56.23萬元，賠付率為105.34%。
推動(dòng)“防貧保險(xiǎn)”首發(fā)落地，從源頭杜絕返貧問題。指導(dǎo)太平洋財(cái)險(xiǎn)首創(chuàng)性地針對(duì)不享受“351”“180”政策的貧困戶和邊緣戶等易返貧人群，在集中關(guān)注因病、因?qū)W、因?yàn)?zāi)三大重點(diǎn)返貧因素的基礎(chǔ)上，結(jié)合地方扶貧返貧特點(diǎn)，設(shè)置相應(yīng)的防貧保障線和賠付標(biāo)準(zhǔn)。指導(dǎo)太平洋財(cái)險(xiǎn)積極對(duì)接鳳臺(tái)縣地方政府，簽出“防貧保”首單，明確由鳳臺(tái)縣地方金融監(jiān)管局投保，針對(duì)縣扶貧辦提供的貧困人群名單，在個(gè)人年度合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用經(jīng)政策性保險(xiǎn)、救助補(bǔ)償后，累計(jì)自付合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用超出部分分段給予再補(bǔ)償。明確理賠程序，按照個(gè)人申報(bào)、村鎮(zhèn)把關(guān)、公司核實(shí)、扶貧辦審核的流程完成理賠工作。截至2020年末，共為6746戶貧困人群提供3.3億元的保險(xiǎn)保障。
2020年，淮南銀保監(jiān)分局聯(lián)合地方金融監(jiān)管部門印發(fā)《關(guān)于開展保險(xiǎn)扶貧鞏固脫貧成果的通知》，要求轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因地制宜扎實(shí)做好保險(xiǎn)扶貧工作。下一步，計(jì)劃進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)扶貧工作，深入貫徹落實(shí)《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，完善以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+大病保險(xiǎn)為核心的保險(xiǎn)扶貧體系，加快發(fā)展貧困地區(qū)優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)在防返貧工作中的重要作用。
保險(xiǎn)扶貧，是我們國(guó)家通過長(zhǎng)期實(shí)踐發(fā)展起來的一種更切合貧困人口特點(diǎn)的新舉措，能夠?yàn)槊撠毴丝诓环地毶蟼�(gè)“保險(xiǎn)”。
創(chuàng)新服務(wù),“扶”出脫貧加速度
市地方金融監(jiān)管局、人民銀行淮南市中心支行推動(dòng)各在淮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)強(qiáng)化金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新，積極探索金融扶貧新模式、好經(jīng)驗(yàn)，讓貧困戶走向致富有門路、生產(chǎn)有資金的良性循環(huán)，有力提高了貧困群眾的增產(chǎn)增收能力。
壽縣農(nóng)商行“一站式惠農(nóng)服務(wù)平臺(tái)”助力產(chǎn)業(yè)扶貧“落地生根”，涌現(xiàn)出很多鄉(xiāng)村能人大戶的故事。
“江老板，出蝦了？這次能掙多少錢？”2020年夏，壽縣安豐塘鎮(zhèn)柿元村，龍蝦養(yǎng)殖戶江永余在自家塘口將剛剛捕撈上來的小龍蝦裝箱，偶爾聽到村民打趣的詢問，他抬起頭笑瞇瞇道：“這批長(zhǎng)得不錯(cuò)，能賣個(gè)好價(jià)錢。”被村民稱為江老板的江永余，其實(shí)幾年前還是建檔立卡貧困戶，如今在鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部和農(nóng)商銀行的幫助下，他不僅摘掉了“窮帽子”，還走出了一條“致富路”。
2018年，憑借著產(chǎn)業(yè)扶貧的國(guó)家政策，江永余主動(dòng)承包了13畝水田開始從事稻田蝦養(yǎng)殖，事業(yè)逐漸風(fēng)生水起。但是因?yàn)轲B(yǎng)殖規(guī)模不大，龍蝦一直以來只能通過中間商收購(gòu)，銷售渠道單一再加上自身議價(jià)能力有限，收購(gòu)價(jià)格比較低，再減去養(yǎng)殖成本，江永余到手的收益就不剩多少了。
“以前我不敢從銀行貸款，怕自己掙不到錢還不上利息，到時(shí)候越借越窮。”不是沒有考慮過擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，能得到銀行的產(chǎn)業(yè)資金支持固然是好事，但很難保障“貸有所用”，江永余更擔(dān)心經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致自己借來的錢“打水漂”。
后來，江永余加入了壽縣農(nóng)商銀行牽頭發(fā)起的“一站式惠農(nóng)服務(wù)e家”項(xiàng)目，平臺(tái)可以直接對(duì)接終端銷售市場(chǎng)，銀行牽線安徽徽衡農(nóng)業(yè)投資有限公司上門收購(gòu)小龍蝦，“公司直接收購(gòu)，每斤單價(jià)比中間商多了3塊錢。”江永余初步估計(jì)，全年收益能增加2萬元，這讓他重新燃起了希望。他從銀行申請(qǐng)了5萬元貸款，擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，這次貸款不是因?yàn)榉地殻菫榱酥赂弧４送猓�找到了新的致富途徑，通過幫助平臺(tái)企業(yè)運(yùn)送分發(fā)農(nóng)資產(chǎn)品，每月運(yùn)輸飼料大概20萬噸，凈收入能達(dá)到5000元。
壽縣農(nóng)商行在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“一站式惠農(nóng)服務(wù)e家”，開啟“銀行+公司+產(chǎn)業(yè)”三位一體的新型合作模式。通過建立戶企直通的一站式服務(wù)體系，打造集產(chǎn)供銷于一體的完整產(chǎn)業(yè)鏈，從資金使用到技術(shù)指導(dǎo)，再到產(chǎn)品的供應(yīng)和銷售，對(duì)客戶進(jìn)行全程跟蹤一站式服務(wù)，該模式將金融服務(wù)從營(yíng)業(yè)廳延伸到了田間地頭。項(xiàng)目開展以來，累計(jì)惠及養(yǎng)殖戶達(dá)300余人次，目前已累計(jì)簽約合作養(yǎng)殖戶200余戶，為合作養(yǎng)殖戶累計(jì)授信4000余萬元，真正做到了通過實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)“造血”助力脫貧，帶動(dòng)貧困戶增收。
“我們不僅要為貧困戶提供支持，更要為產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目提供一筆筆助力發(fā)展的扶貧貸款。”市地方金融監(jiān)督管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人這樣說道。我市把產(chǎn)業(yè)造血作為金融扶貧的直接抓手，鼓勵(lì)和支持各級(jí)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行各類產(chǎn)業(yè)扶貧模式創(chuàng)新，加快推動(dòng)產(chǎn)業(yè)扶貧信貸產(chǎn)品落地，支持貧困地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
2019年，鳳臺(tái)桂集鎮(zhèn)人民政府與厚澤家庭農(nóng)場(chǎng)依據(jù)《鳳臺(tái)縣特色種養(yǎng)業(yè)扶貧項(xiàng)目管理辦法》達(dá)成肉雞養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，項(xiàng)目總投資140萬元，包括標(biāo)準(zhǔn)化雞舍6棟，并配套完善堆糞棚等養(yǎng)殖糞污處理設(shè)施等，項(xiàng)目年產(chǎn)值可達(dá)200萬元左右，銷售利潤(rùn)30萬元以上。為促進(jìn)該扶貧項(xiàng)目順利實(shí)施，通過走訪調(diào)查，鳳臺(tái)農(nóng)商行累計(jì)投放貸款50萬元，為該項(xiàng)目順利建設(shè)解決了燃眉之急。
當(dāng)前通過項(xiàng)目建設(shè)，厚澤家庭農(nóng)場(chǎng)建立“基地+貧困戶”產(chǎn)業(yè)基地扶貧模式，農(nóng)場(chǎng)吸納貧困戶入社，并簽訂帶動(dòng)貧困戶協(xié)議，通過發(fā)展特色土雞養(yǎng)殖收益，按比例向貧困戶兌付分紅效益，該項(xiàng)目共吸納貧困戶50余戶，年分紅資金近6萬元。
近年來，形式多樣的金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)在各銀行落地見效。
壽縣農(nóng)村商業(yè)銀行以轄內(nèi)貧困戶為對(duì)象，創(chuàng)新推出以信用作保證，發(fā)放免抵押、免擔(dān)保的小額信用貸款“金農(nóng)扶貧貸”，用于貧困戶發(fā)展特色種養(yǎng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)、光伏發(fā)電、鄉(xiāng)村旅游、電子商務(wù)等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，支持貧困戶帶資參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體經(jīng)營(yíng)，累計(jì)投放貸款101680.59萬元，支持帶貧主體101戶，支持貧困戶25281戶。
鳳臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)新開發(fā)“扶貧光伏貸”對(duì)轄內(nèi)符合條件的建檔立卡貧困戶予以信貸支持,累計(jì)為4059戶貧困戶發(fā)放光伏扶貧貸款7059.42萬元，幫助貧困戶通過建設(shè)光伏電站實(shí)現(xiàn)增收脫貧。
農(nóng)業(yè)銀行淮南分行利用“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)+金融”新模式,大力推廣“惠農(nóng)e貸”產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶貸款簡(jiǎn)便快速、批量發(fā)放，累計(jì)向328戶貧困戶發(fā)放貸款共計(jì)1875.5萬元。
壽縣聯(lián)合村鎮(zhèn)行對(duì)壽縣部分貧困村采取“整村授信”模式,累計(jì)向轄內(nèi)89戶農(nóng)戶發(fā)放金融扶貧貸款共562.72萬元。
其他金融機(jī)構(gòu)也結(jié)合貧困戶融資需求，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù),創(chuàng)新推廣知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、三戶聯(lián)保貸款、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)貸款、信用村信用貸款等，有效滿足了貧困戶貸款需求。
站在打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)和實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要?dú)v史交匯點(diǎn)上,更需要真金白銀的“硬投入”。扶貧小額信貸、保險(xiǎn)扶貧、金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新……一項(xiàng)項(xiàng)瞄準(zhǔn)高質(zhì)量發(fā)展的金融扶貧創(chuàng)新之舉正拔節(jié)生長(zhǎng)，多元化的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)正在走進(jìn)農(nóng)家，讓農(nóng)民朋友感受到滿滿的“金融獲得感”，擘畫出農(nóng)村金融發(fā)展新圖景。(記者 周玲)
